一季度銀行信貸超額完成“開門紅”計劃 信貸投放將圍繞“穩增長”主線保持增長

    本報記者 彭妍

    今年一季度，銀行業主動作為，加大信貸投放力度。近日，多家銀行信貸業務工作人員在接受《證券日報》記者采訪時表示，“一季度，銀行信貸投放總量創新高，超額完成了‘開門紅’投放計劃。”

    同時，近期多家銀行公開表示將加大信貸投放力度，并普遍將今年信貸增速目標設在了11%左右。

    東方金誠首席宏觀分析師王青表示，著眼于進一步夯實經濟回升基礎，二季度信貸有望繼續保持同比多增。全年來看，在經濟回升帶動融資需求上升背景下，今年新增信貸有望達到23.4萬億元。

    信貸投放保持較快節奏

    央行公布的統計數據顯示，一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。其中3月份新增人民幣貸款3.89萬億元，同比多增7497億元。而今年1月份、2月份新增人民幣貸款分別達4.9萬億元和1.81萬億元。

    對此，中信證券首席經濟學家明明對記者表示，信貸增長的背后主要有幾方面原因：首先，政府繼續強調積極財政政策靠前發力和適度擴張，擴內需、穩增長等宏觀戰略穩步落實助力企業紓困解難；其次，央行3月份超預期降準緩解銀行負債端成本壓力，也為銀行信貸投放“填充彈藥”，推動新發企業貸款利率維持低位，為企業融資提供支持；再次，政府繼續推進各類相關房地產復蘇措施的落地實施，提振居民購房信心；最后，各類消費零售數據顯著修復，推動居民短融需求明顯回升。

    金融數據“開門紅”背后，也少不了銀行機構的積極主動作為。記者了解到，一季度以來，多家銀行切實加大信貸投放力度。某股份制銀行信貸相關負責人表示，“一、二季度是銀行信貸投放的關鍵時期，一季度信貸投放保持了較快節奏，超預期完成‘靠前發力’和‘開門紅’目標。”

    工商銀行副行長張文武此前在2022年業績發布會上透露，截至3月末，工商銀行境內人民幣公司貸款比年初增長1萬多億元，創歷史新高。中信銀行行長方合英也曾表示，信貸需求向好是今年的大趨勢。中信銀行今年一季度的信貸投放量，已經超過了近幾年來每年上半年的信貸投放量。

    從資產端來看，各家銀行積極圍繞“穩增長”主線進行信貸投放，在普惠、綠色、制造業、基建等重點領域項目儲備充足。例如，4月6日農業銀行召開的2023年普惠金融工作會議介紹，今年一季度，農業銀行普惠貸款余額（央行口徑）突破3萬億元，創歷史新高；信貸支持普惠小微企業超過300萬戶，服務覆蓋面不斷擴大。

    建行上海市分行相關負責人對記者表示，“我們已超額完成一季度信貸投放計劃，在基礎設施、制造業等重點領域貸款有較大增長。”

    部分中小銀行的信貸投放亦強勁。比如，杭州銀行今年一季度開展普惠小微融資提升專項行動，截至2月末，該行普惠小微貸款余額1173億元，同比增長24.3%。

    信貸增長勢頭有望延續

    受訪業內專家普遍認為，今年二季度乃至全年信貸投放仍將保持增長。

    中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示，二季度乃至全年信貸投放將繼續保持穩健增長勢頭。從需求端來看，實體經濟復蘇勢頭強勁，諸多重點領域仍存在融資需求。居民消費意愿有所增強。從供給端來看，信貸投放在滿足量的合理增長基礎上，更加強調質的有效提升。金融支持注重精準直達，銀行業將引導社會資金流向小微企業、科技企業、綠色企業等。

    展望全年，明明表示，考慮到經濟持續復蘇以及政策支持力度較大，全年信貸投放仍將保持增長，但增速較一季度大概率放緩。

    值得關注的是，銀行在加大信貸投放的同時，也要防范風險。明明表示，當前需要重點關注是否存在資金空轉、“跑冒滴漏”的問題。

    明明建議，一方面需要加大監管審核力度，嚴格管控信貸資金流向；另一方面也要控制銀行資負兩端的利差。

    杜陽表示，信貸投放規模的增加一定程度上會對資產質量產生壓力，銀行業需要高度關注重點行業的風險化解問題，要按照金融資產風險分類的最新要求，確保風險管控的有效性；健全銀行內部風險預防、預警、處置、問責制度體系，避免金融風險個案在系統中傳播；充分運用大數據平臺，加快風控數據平臺建設。