證券日報微信

證券日報微博

您所在的位置: 網(wǎng)站首頁(yè) > 金融機構 > 銀行 > 正文

多家銀行密集下架聯(lián)名信用卡

2024-06-28 23:30  來(lái)源:證券日報 

    或與成本控制、業(yè)務(wù)策略調整等因素有關(guān)

    本報記者 彭妍

    今年以來(lái),不少商業(yè)銀行宣布停發(fā)旗下部分聯(lián)名信用卡,包括郵儲銀行、平安銀行、中信銀行、長(cháng)沙銀行等。據記者了解,聯(lián)名信用卡停發(fā)主要是出于成本控制、業(yè)務(wù)策略調整、合約到期、合作品牌調整經(jīng)營(yíng)策略等原因。

    星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言對《證券日報》記者表示,聯(lián)名信用卡的發(fā)卡量達到峰值后通常會(huì )陷入增長(cháng)停滯,導致發(fā)卡行和商家繼續投入資源的意愿下降,繼而對存量持卡人和潛在用戶(hù)吸引力下降,交易額與活躍度下滑。此時(shí),銀行通常會(huì )停發(fā)聯(lián)名信用卡,以節約運營(yíng)成本。隨著(zhù)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入“精耕細作”時(shí)代,未來(lái)銀行更看重存量用戶(hù)信用卡的使用頻率。

    多家銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡

    聯(lián)名信用卡是商業(yè)銀行與盈利性機構合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。

    6月25日,中信銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于中信銀行停止發(fā)行小米聯(lián)名信用卡黑科技版的公告》稱(chēng),自2024年8月31日24時(shí)起,中信銀行將停止發(fā)行“中信銀行小米聯(lián)名信用卡黑科技版”。此前,中信銀行發(fā)布公告稱(chēng),自4月30日24時(shí)起,停止發(fā)行“中信銀行皇家馬德里俱樂(lè )部主題信用卡”,不再接受上述信用卡任何渠道的申請、補卡及換卡業(yè)務(wù)。早在今年2月份,中信銀行已陸續發(fā)布停止發(fā)行中信銀行家樂(lè )福聯(lián)名信用卡和中信銀行騰訊和平精英聯(lián)名信用卡的相關(guān)公告。

    近日,上海銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于上海銀行停止發(fā)行樂(lè )樂(lè )茶聯(lián)名信用卡的公告》,上海銀行樂(lè )樂(lè )茶聯(lián)名信用卡將于8月1日起停止發(fā)行。

    聯(lián)名信用卡停發(fā)后,手上持有該信用卡的客戶(hù)有何影響?多家銀行表示,客戶(hù)已持有的卡片在有限期內仍可正常使用。若持有的聯(lián)名信用卡到期或需要補換卡等,銀行將根據持卡情況,為客戶(hù)核發(fā)銀行發(fā)行的其他類(lèi)型信用卡。

    冠苕咨詢(xún)創(chuàng )始人周毅欽對《證券日報》記者表示,停發(fā)聯(lián)名信用卡有多重原因:一是商業(yè)銀行對于信用卡業(yè)務(wù)的戰略發(fā)展方向進(jìn)行調整;二是聯(lián)名信用卡涉及商業(yè)銀行與商戶(hù)、機構多方合作,發(fā)行成本普遍高于普通信用卡,從客戶(hù)使用情況來(lái)看,一些聯(lián)名信用卡叫好但不叫座;三是一些聯(lián)名信用卡所涉及的合作方自身出現了經(jīng)營(yíng)問(wèn)題,無(wú)法再維持合作關(guān)系;四是商業(yè)銀行與商戶(hù)、機構的合約正常到期。

    部分銀行“喊停”信用卡的發(fā)放,或許與監管要求有關(guān)。平安銀行公告稱(chēng),“為落實(shí)監管新規關(guān)于不得與金融機構合作發(fā)放聯(lián)名卡的相關(guān)要求,我行將于2024年6月1日起(含)對平安銀行金管家聯(lián)名信用卡的權益進(jìn)行調整,并在卡片到期后,如符合續卡條件的客戶(hù)則續發(fā)平安銀行保險金卡”。據悉,中國人民銀行、原銀保監會(huì )2022年7月份發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規范健康發(fā)展的通知》,對金融機構信用卡管理提出精細化要求。新規將在2024年7月份結束過(guò)渡期,進(jìn)入全面實(shí)施階段。

    此外,有業(yè)內人士表示,銀行業(yè)務(wù)策略調整也是銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡的重要原因。中國銀行研究院研究員杜陽(yáng)在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,部分銀行停發(fā)聯(lián)名信用卡,一是信用卡市場(chǎng)競爭激烈,銀行紛紛推出各類(lèi)信用卡以吸引客戶(hù),但部分聯(lián)名信用卡的業(yè)績(jì)并未達到預期,甚至成為不良資產(chǎn);二是隨著(zhù)金融科技的快速發(fā)展,銀行正在加大對線(xiàn)上業(yè)務(wù)的投入,優(yōu)化線(xiàn)下業(yè)務(wù)布局。在此背景下,銀行需要調整業(yè)務(wù)結構,減少不必要的聯(lián)名信用卡發(fā)行,以聚焦核心業(yè)務(wù)。

    從“拼規模”轉向“拼存量”

    在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代,信用卡發(fā)卡量增速下滑。央行發(fā)布的《2023年支付體系運行總體情況》顯示,截至2023年末,信用卡和借貸合一卡7.67億張,同比下降3.89%。

    “在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代,銀行需要轉變發(fā)展思路,從注重發(fā)卡數量和市場(chǎng)占有率轉向關(guān)注活躍率和卡均消費。”杜陽(yáng)表示,為實(shí)現信用卡發(fā)展的“精耕細作”,銀行可以采取以下策略:一是根據客戶(hù)需求,推出具有針對性的信用卡產(chǎn)品,如特色權益、優(yōu)惠活動(dòng)等,以吸引客戶(hù)辦理和使用;二是提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量,包括便捷的線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)、高效的問(wèn)題解決能力等,增強客戶(hù)黏性;三是嚴格信用卡審核標準,完善風(fēng)險控制體系,降低不良貸款率。

    一位銀行信用卡中心人士告訴記者,以前銀行主要考核發(fā)卡量,現在銀行更看重存量用戶(hù)信用卡的使用頻率、用戶(hù)體驗以及與第三方支付綁定情況。從業(yè)務(wù)角度來(lái)看,信用卡行業(yè)更注重合規。

    在薛洪言看來(lái),當前,銀行信用卡業(yè)務(wù)已進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)階段,要求銀行持續提升信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平。一方面,要持續提升精細化經(jīng)營(yíng)水平,構建體系化、數字化的運營(yíng)能力,不斷提高持卡人體驗;另一方面,可圍繞支付屬性對信用卡業(yè)務(wù)再定位。信用卡支付能夠打通用戶(hù)的資產(chǎn)和負債,疊加第三方場(chǎng)景成為很多銀行打造差異化服務(wù)體驗的產(chǎn)品平臺,甚至成為銀行與一些持卡用戶(hù)的唯一紐帶。

    對于銀行來(lái)說(shuō),數字化轉型也成為信用卡業(yè)務(wù)戰略發(fā)展方向。素喜智研高級研究員蘇筱芮建議,下一步,信用卡機構需強化線(xiàn)上平臺及服務(wù)能力的提升,著(zhù)力構造一體化經(jīng)營(yíng)體系,以“卡片+信用卡手機應用+場(chǎng)景+權益”為錨,強化場(chǎng)景“朋友圈”的持續拓展,為信用卡的新增突圍與存量促活帶來(lái)良好助力。

    此外,信用卡業(yè)務(wù)在提振消費方面具有重要作用。根據易觀(guān)千帆監測數據,信用卡客戶(hù)經(jīng)營(yíng)從高速增長(cháng)向高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)發(fā)展轉變,而信用卡業(yè)務(wù)本身具有強場(chǎng)景化、強生活化的屬性,有助于加強金融與實(shí)體經(jīng)濟消費側的聯(lián)系,對引導和優(yōu)化消費升級、促進(jìn)普惠金融發(fā)展均具有重要作用。

    杜陽(yáng)表示,未來(lái),銀行發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的著(zhù)力點(diǎn)如下:首先,通過(guò)信用卡業(yè)務(wù)支持國家重大消費戰略的實(shí)施,針對以舊換新、綠色消費等重點(diǎn)領(lǐng)域,開(kāi)拓特色信用卡金融服務(wù);其次,緊跟市場(chǎng)趨勢,通過(guò)跨界合作、創(chuàng )新活動(dòng)等方式,提升信用卡品牌的知名度和影響力;最后,聯(lián)合頭部品牌,深耕多個(gè)消費領(lǐng)域,如商超便利、餐飲、文旅等,將信用卡服務(wù)滲透到客戶(hù)生活的方方面面,助力消費提振。

-證券日報網(wǎng)

版權所有證券日報網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報網(wǎng)所載文章、數據僅供參考,使用前務(wù)請仔細閱讀法律申明,風(fēng)險自負。

證券日報社電話(huà):010-83251700網(wǎng)站電話(huà):010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

官方客戶(hù)端

安卓

IOS

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注