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人身險公司前5個(gè)月賠付支出同比大增64.5%

2024-06-28 23:30  來(lái)源:證券日報 

    業(yè)界預計下半年增速或持續下行

    本報記者 蘇向杲

    見(jiàn)習記者 楊笑寒

    國家金融監督管理總局近日公布的保險業(yè)最新經(jīng)營(yíng)數據顯示,今年前5個(gè)月,人身險公司原保險保費收入約2.2萬(wàn)億元,同比微增4.7%;賠付支出6248.7億元,同比大增64.5%,賠付增速遠高于保費增速。

    針對上述現象,多位專(zhuān)家對《證券日報》記者表示,賠付支出大增主要原因可能是2019年銷(xiāo)售的5年期保險產(chǎn)品在今年迎來(lái)集中滿(mǎn)期兌付,因此賠付會(huì )大幅增長(cháng)。不過(guò),人身險公司今年前5個(gè)月賠付同比增速呈逐月下滑態(tài)勢,下半年賠付同比增速或持續下行。

    給付或是主要增量

    賠付支出通常包括賠款與給付兩項。其中,賠償是指保險公司根據保險合同的約定,向被保險人支付一定金額的賠償金,賠償金額通常是根據被保險人遭受的損失或損害來(lái)確定的。給付是指保險公司根據保險合同的約定,向被保險人提供一定的服務(wù)或支付一定的費用。

    就今年人身險公司賠付大幅增長(cháng)原因,中國精算師協(xié)會(huì )創(chuàng )始會(huì )員徐昱琛對記者分析稱(chēng),人身險賠付支出除住院醫療保險金外,大部分其實(shí)是保險產(chǎn)品滿(mǎn)期給付產(chǎn)生的支出。今年前5個(gè)月賠付增速很快,主要原因可能是2019年集中銷(xiāo)售的5年期保險今年迎來(lái)集中給付期。

    除上述原因之外,星圖金融研究院研究員黃大智對記者補充說(shuō),也可能有10年前壽險費率市場(chǎng)化改革時(shí)期銷(xiāo)售的大量保險產(chǎn)品滿(mǎn)期兌付的影響。

    據記者統計,今年1月份至5月份,人身險公司單月賠付支出的同比增速分別是100.3%、79.9%、55%、42.8%、22.2%(因部分機構正在進(jìn)行風(fēng)險處置,行業(yè)匯總數據口徑與可比口徑略有誤差),人身險公司賠付同比增速呈逐月下滑趨勢。

    對此,徐昱琛認為,出現這種情況的原因與此前幾年險企扎堆在歷年1月份或一季度猛推產(chǎn)品有關(guān),即保險業(yè)“開(kāi)門(mén)紅”階段保費增速較高,而歷年4月份、5月份保費銷(xiāo)售趨于平穩,因此賠付增速下行。

    從賠付大幅增長(cháng)的影響來(lái)看,徐昱琛表示,對滿(mǎn)期給付類(lèi)產(chǎn)品,險企是可以預見(jiàn)集中給付期的,這也要求險企要提前做好資產(chǎn)規劃,一方面要提前準備好到期兌付的流動(dòng)性要求,另一方面要通過(guò)發(fā)行新的保險產(chǎn)品來(lái)增加保費收入。

    黃大智表示,險企還可以通過(guò)調整資產(chǎn)負債結構的方式來(lái)應對賠付支出帶來(lái)的償付壓力。

    預計全年賠付支出同比增長(cháng)

    業(yè)內預期,今年下半年人身險賠付同比增速有望下行。

    徐昱琛認為,預期人身險公司賠付增速會(huì )逐漸下降,但是考慮到一季度較高的賠付支出,全年的賠付支出相較于去年來(lái)說(shuō)仍會(huì )有顯著(zhù)增加。

    對外經(jīng)濟貿易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍也認為,人身險公司賠付有周期性波動(dòng),但總體上趨于穩定。

    從更長(cháng)遠的視角來(lái)看,近年來(lái),隨著(zhù)監管部門(mén)引導險企淡化“開(kāi)門(mén)紅”促銷(xiāo)行為,因給付造成賠付增速大幅波動(dòng)的現象可能會(huì )有所降低。去年10月份,保險監管部門(mén)向各人身險公司下發(fā)《關(guān)于強化管理促進(jìn)人身險業(yè)務(wù)平穩健康發(fā)展的通知》,其中提到要規范承保管理,不得采取大幅提前收取保費并指定第二年保單生效日的方式進(jìn)行承保,不得將客戶(hù)實(shí)質(zhì)為保費的資金存放于其他投資理財類(lèi)賬戶(hù),防止出現承??諜n,引發(fā)合同糾紛,滋生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

    徐昱琛表示,險企淡化“開(kāi)門(mén)紅”后,未來(lái)要更加注重業(yè)務(wù)結構,通過(guò)高價(jià)值業(yè)務(wù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結購。如,終身增額壽險、年金險等傳統險種,即便在一季度集中銷(xiāo)售,也不會(huì )對險企產(chǎn)生較大影響;而一些高現價(jià)中短期保險產(chǎn)品,即便一年均勻銷(xiāo)售,也會(huì )對產(chǎn)品結構有所影響。

    實(shí)際上,一些險企也在一季度償付能力報告中明確表示,將進(jìn)一步改進(jìn)產(chǎn)品設計、產(chǎn)品期限和產(chǎn)品結構,加強資產(chǎn)負債管理,強化資產(chǎn)與負債流動(dòng)性錯配風(fēng)險的管理,以降低公司流動(dòng)性風(fēng)險。

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