本報(bào)記者 熊悅
伴隨權(quán)益市場(chǎng)向好,近日,農(nóng)銀理財(cái)、工銀理財(cái)、中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、平安理財(cái)、北銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司開始著力推薦含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品(含權(quán)益投資的理財(cái)產(chǎn)品),越來越多的含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品被擺上了“貨架”C位。
含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品廣受推薦
一直以來,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的固收類產(chǎn)品占據(jù)了銀行理財(cái)產(chǎn)品“貨架”的主要位置。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示,截至10月11日,目前市場(chǎng)上存續(xù)的固收類理財(cái)產(chǎn)品超過2萬只;而權(quán)益類及混合類理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為1290只,數(shù)量占比相對(duì)較低。
權(quán)益市場(chǎng)向好之際,一些收益率隨市上揚(yáng)的含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品吸引了一部分投資者的目光,部分理財(cái)公司也開始將這類產(chǎn)品納入自家理財(cái)產(chǎn)品推薦榜。
記者走訪多家大中型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到,近期含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品的客戶咨詢量明顯升溫。
10月11日,記者從某國(guó)有大行理財(cái)客戶經(jīng)理處獲悉,該行當(dāng)日主推的6款理財(cái)產(chǎn)品主要是混合類產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)均為低風(fēng)險(xiǎn)或中低風(fēng)險(xiǎn)。“權(quán)益市場(chǎng)行情較好時(shí),想在穩(wěn)健的前提下適度參與A股市場(chǎng)追求一定收益,可以適當(dāng)配置這類產(chǎn)品。”該客戶經(jīng)理表示。
另有某全國(guó)性股份制銀行理財(cái)客戶經(jīng)理告訴記者:“近日來咨詢和購(gòu)買含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品的客戶較多。其中有相當(dāng)一部分客戶持有主要投向債權(quán)類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,受債市波動(dòng)加大等影響,這些客戶正在考慮是否贖回債權(quán)類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品換成含權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品。”
“理性入市”“穩(wěn)健成長(zhǎng)兩不誤”——10月12日,中郵理財(cái)發(fā)布的產(chǎn)品推介信息打出這樣的營(yíng)銷語,其推薦的產(chǎn)品為一款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低的混合類產(chǎn)品,以固定收益和優(yōu)先股為底層資產(chǎn),該產(chǎn)品成立以來平均年化收益率為8.01%。
從收益表現(xiàn)來看,根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù),今年9月份,市場(chǎng)上純固收類理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率環(huán)比上升0.41個(gè)百分點(diǎn);混合類和權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率均環(huán)比由負(fù)轉(zhuǎn)正,分別大幅增長(zhǎng)18.17個(gè)百分點(diǎn)、59.76個(gè)百分點(diǎn)。
多款含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品“蓄勢(shì)待發(fā)”
含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品“升溫”之際,多款混合類和權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品正“蓄勢(shì)待發(fā)”。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,10月15日至10月24日,有3只混合類理財(cái)產(chǎn)品即將面市,發(fā)行機(jī)構(gòu)包括北銀理財(cái)、民生理財(cái)、大華銀行(中國(guó));而未披露產(chǎn)品起始日期處于“待售”狀態(tài)的混合類和權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品則多達(dá)263只。
上述某國(guó)有大行理財(cái)客戶經(jīng)理告訴記者,一般混合類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整,比如根據(jù)產(chǎn)品收益率表現(xiàn)等情況,在規(guī)定區(qū)間內(nèi)調(diào)整權(quán)益資產(chǎn)的配置比例。“市場(chǎng)研判向好的話,不排除理財(cái)公司會(huì)增加相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)行和推廣。”
值得注意的是,有銀行理財(cái)經(jīng)理提示,投資者需注意一些封閉式混合類理財(cái)產(chǎn)品的持有期較長(zhǎng)。另外近幾日債市、A股波動(dòng)有所加大,可能會(huì)造成一定的凈值下跌。“對(duì)于這種情況,我們一般建議投資者在一段時(shí)間內(nèi)持有,同時(shí)分散配置其他風(fēng)險(xiǎn)較低的純固收類或現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品。”
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員李雯嫣對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,近期伴隨多項(xiàng)政策出臺(tái),市場(chǎng)顯著回暖,使得含權(quán)理財(cái)產(chǎn)品的配置價(jià)值進(jìn)一步顯現(xiàn),由此吸引了更多投資者關(guān)注。
一位銀行理財(cái)子公司相關(guān)人士對(duì)記者表示,加大權(quán)益投資力度有助于理財(cái)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過強(qiáng)化權(quán)益投研團(tuán)隊(duì)、引進(jìn)高端人才,理財(cái)公司可以逐步建立差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),在權(quán)益投資領(lǐng)域穩(wěn)固市場(chǎng)地位。
面對(duì)市場(chǎng)向好,理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)多舉措加強(qiáng)權(quán)益市場(chǎng)布局。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示,銀行理財(cái)布局權(quán)益類資產(chǎn)蘊(yùn)含巨大市場(chǎng)機(jī)遇,但也面臨來自資金端和資產(chǎn)端的挑戰(zhàn)。未來銀行理財(cái)加大權(quán)益類資產(chǎn)配置,創(chuàng)新權(quán)益類產(chǎn)品,需要在投研能力建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資者教育、數(shù)字化賦能等方面進(jìn)行升級(jí)。
杜陽(yáng)認(rèn)為,在投研能力建設(shè)方面,理財(cái)公司需要建立由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)投資人士和市場(chǎng)分析師組成的投研團(tuán)隊(duì),他們不僅要具備扎實(shí)的金融知識(shí),還要熟悉不同資產(chǎn)類別的特性,尤其是權(quán)益類資產(chǎn)的投資策略和市場(chǎng)動(dòng)態(tài),挖掘資本市場(chǎng)趨勢(shì)和權(quán)益投資機(jī)會(huì)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面,理財(cái)公司應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求和客戶偏好,設(shè)計(jì)多元化的權(quán)益類產(chǎn)品,如可以推出主題投資產(chǎn)品,包括綠色、科技、養(yǎng)老等,在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),滿足不同投資者的需求。在投資者教育方面,通過線上線下渠道,為投資者提供豐富的教育資源,包括金融知識(shí)講座、投資沙龍和在線課程,幫助投資者提升對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的理解和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在數(shù)字化賦能方面,利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),提供智能投顧服務(wù)。通過大數(shù)據(jù)分析,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo),提供個(gè)性化的投資組合建議。
產(chǎn)因城強(qiáng),城因產(chǎn)興。工業(yè)化與城市化是經(jīng)濟(jì)社會(huì)……[詳情]
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